SEGUROS EN SUIZA
Seguro de automóvil y motocicleta · Suiza
Protege tu coche o tu moto. Conduce con claridad.
Responsabilidad civil, casco parcial o casco completo: compara coberturas, franquicias y extras para automóviles y motocicletas con ejemplos comprensibles.
Las tres bases
Qué cubre cada modalidad.
La responsabilidad civil es obligatoria para circular en Suiza, tanto para coche como para moto. El casco parcial y el casco completo protegen tu propio vehículo en situaciones distintas. La franquicia, el valor del coche y las extensiones cambian tanto la protección como el precio.
Responsabilidad civil
ObligatoriaProtege tu patrimonio cuando el vehículo causa daños a otras personas, vehículos o bienes. Sin esta cobertura no puedes poner normalmente el coche en circulación.
Qué cubre habitualmente
- Lesiones y gastos derivados de daños causados a terceros.
- Reparación o sustitución de vehículos y objetos ajenos.
- Daños causados por conductores autorizados incluidos en la póliza.
- Defensa frente a reclamaciones de responsabilidad cubiertas.
Comprueba: límite asegurado, franquicia para conductores jóvenes, sistema bonus-malus y protección frente a recobro por negligencia grave.
Puede encajar: coche antiguo de valor reducido y capacidad para asumir daños propios.
Casco parcial
Protección intermediaAñade protección para daños de tu coche que normalmente no proceden de una colisión causada por ti. Incluye también la responsabilidad civil.
Qué cubre habitualmente
- Robo, intento de robo e incendio.
- Granizo, inundación, tormenta y otros fenómenos naturales definidos.
- Rotura de lunas y, según el contrato, faros o sensores integrados.
- Colisión con animales, mordeduras de marta y ciertos actos vandálicos.
Comprueba: franquicia, reparación o sustitución del cristal, valor venal, límites para accesorios y lista exacta de fenómenos naturales o vandalismo.
Puede encajar: coche pagado, con valor todavía relevante, sin necesidad de cubrir una colisión propia.
Casco completo
Protección ampliaCombina responsabilidad civil, casco parcial y casco de colisión. Puede pagar los daños de tu propio vehículo aunque hayas causado el accidente, dentro de las condiciones contratadas.
Qué cubre habitualmente
- Todo lo incluido en RC y casco parcial.
- Colisiones, salidas de vía y golpes causados por el conductor.
- Daños por maniobras, vuelco o impacto contra un objeto.
- En algunos productos, valor venal mejorado o indemnización de sustitución.
Comprueba: franquicia de colisión, indemnización por pérdida total, talleres autorizados, negligencia grave, protección del bonus y obligaciones del leasing.
Puede encajar: vehículo nuevo, financiado, de leasing o cuyo reemplazo tendría un impacto importante.
Comparación rápida de coberturas
La tabla refleja el funcionamiento habitual del mercado suizo. Cada aseguradora define sus prestaciones, límites, franquicias y exclusiones.
| Situación | RC | Casco parcial | Casco completo |
|---|---|---|---|
| Daños causados a terceros | Incluido | Incluido | Incluido |
| Daños de tu coche por granizo, incendio o robo | No | Habitualmente | Habitualmente |
| Rotura de lunas | No | Habitualmente | Habitualmente |
| Colisión causada por ti | No | No | Habitualmente |
| Daño de aparcamiento sin autor identificado | No | Según módulo | Según módulo |
| Asistencia y vehículo de sustitución | Opcional | Opcional | Opcional |
| Protección del bonus y negligencia grave | Opcional | Opcional | Opcional |
Referencia de mercado · octubre de 2026
¿Cuánto puede costar?
Los importes publicados por Comparis son ejemplos para un perfil especialmente favorable: conductor nacido en 1970, residente en Zúrich, con permiso desde 1988, sin siniestros durante cinco años y 12.000 km anuales. El casco completo lleva una franquicia de CHF 1.000. Por eso los mínimos no deben interpretarse como el precio habitual de cualquier cliente.
| Tipo de vehículo | Responsabilidad civil | Casco parcial + RC | Casco completo + RC |
|---|---|---|---|
| Utilitario Ejemplo: Toyota Yaris | CHF 243–535 | CHF 421–801 | CHF 612–1.336 |
| Gama media Ejemplo: Škoda Octavia | CHF 251–600 | CHF 458–899 | CHF 697–1.605 |
| Gama alta Ejemplo: Mercedes-AMG | CHF 249–867 | CHF 688–1.469 | CHF 1.244–2.785 |
Fuente de los rangos: Comparis, actualizado el 06.10.2026. Moneyland, abril de 2026, también señala que las primas de modelos populares han subido con fuerza y que extras, franquicia, edad, domicilio, potencia y siniestralidad cambian mucho el precio. La obligación de responsabilidad civil figura en el art. 63 de la Ley federal de circulación vial.
Calculador orientativo
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Selecciona un perfil parecido al tuyo. El calculador parte de los rangos publicados y aplica ajustes orientativos para mostrar por qué dos personas con coches similares pueden recibir precios diferentes.
No solicita datos personales y no guarda la información. La cifra no es una oferta vinculante.
Selecciona tus opciones para calcular.
La estimación amplía los ejemplos publicados con factores orientativos. No es una tarifa ni una oferta vinculante. La prima real exige datos completos del conductor, vehículo, domicilio y coberturas.
Módulos opcionales
Los extras que realmente cambian una póliza.
Dos ofertas con el mismo nombre pueden proteger de forma muy distinta. Revisa qué módulos están incluidos, sus límites y la franquicia antes de comparar únicamente el precio.
Asistencia en carretera
Puede incluir avería, remolque, rescate, continuación del viaje y regreso de los ocupantes en Suiza o Europa.
Comprueba territorio, límite de gastos y distancia mínima desde el domicilio.Negligencia grave
La renuncia al derecho de recurso puede evitar que la aseguradora reclame al conductor parte de la indemnización por una culpa grave.
Alcohol, drogas, velocidad extrema y otras conductas suelen quedar excluidas.Coche de sustitución
Cubre un vehículo temporal mientras el coche asegurado está inmovilizado por un siniestro cubierto.
Revisa categoría, número máximo de días y si también se presta por avería.Daños de aparcamiento
Protege frente a golpes o arañazos causados por un tercero desconocido mientras el coche está estacionado.
Suele limitarse por año, evento, antigüedad del coche o importe máximo.Llantas y neumáticos
Algunos productos permiten cubrir daños accidentales en llantas o neumáticos vinculados a un evento asegurado.
El desgaste, los pinchazos ordinarios y los daños previos normalmente no se cubren.Faros, lunas y sensores
La cobertura de cristales puede ampliarse a faros, pilotos, techo panorámico y sensores o cámaras integrados.
No des por hecho que “cristales” incluye todos los componentes electrónicos.Protección del bonus
Puede impedir que el nivel de prima suba después de un número determinado de siniestros.
No elimina la franquicia ni garantiza que la tarifa base permanezca sin cambios.Llaves y objetos personales
Según el contrato, puede cubrir pérdida o robo de llaves, cambio de cerraduras y determinados objetos transportados.
Revisa límites, exclusiones y si ya existe protección en el seguro de hogar.
Seguro de moto en Suiza
La moto necesita su propia revisión.
La responsabilidad civil es obligatoria y cubre los daños causados a terceros. El casco parcial puede proteger frente a robo, incendio, granizo, colisión con animales y determinados actos vandálicos. El casco completo añade los daños por colisión de la propia motocicleta, según franquicia y condiciones.
En una moto conviene revisar también la cobertura durante la suspensión estacional de la matrícula, los accesorios declarados y el transporte o remolque después de una avería.
Protección específica para motociclistas
Casco, ropa, accesorios y asistencia.
Estos módulos no siempre están incluidos en la modalidad principal. Deben figurar expresamente en la oferta y pueden tener límites por objeto, siniestro o año.
🪖 Casco y ropa protectora
Puede cubrir casco, chaqueta con protecciones, pantalón, guantes y botas dañados en un accidente asegurado. Comprueba depreciación, franquicia y límite máximo.
🧳 Accesorios y equipaje
Maletas, baúl, parabrisas, navegador y piezas añadidas pueden necesitar declaración o una suma adicional. Los objetos personales tienen reglas propias.
🛟 Asistencia y remolque
Puede incluir reparación en carretera, traslado de la moto, continuación del viaje, alojamiento o repatriación en Suiza y Europa.
🅿️ Aparcamiento y vandalismo
Los daños ocasionados por terceros desconocidos, arañazos o actos vandálicos dependen del módulo contratado y de sus límites anuales.
🛡️ Negligencia grave
La renuncia al recobro puede proteger frente a determinadas culpas graves. Alcohol, drogas y velocidad extrema suelen quedar excluidos.
👥 Conductor y acompañante
Revisa quién puede conducir, la protección de accidentes para ocupantes y si el uso profesional, los circuitos o el alquiler están excluidos.
Casos habituales
La cobertura adecuada depende del vehículo y de tu vida.
Coche urbano usado
Un vehículo pagado y de valor moderado puede justificar RC o casco parcial. Compara la prima anual con el coste real de reemplazarlo.
Vehículo de leasing
El contrato suele exigir casco completo. Revisa valor venal mejorado, franquicia, daños de aparcamiento y protección por negligencia grave.
Coche eléctrico
Conviene revisar batería, cable y estación de carga, remolque por descarga, daños eléctricos y condiciones de reparación del fabricante.
Conductor joven
Edad, experiencia y franquicia pueden elevar la prima. Declara correctamente quién conduce y valora una franquicia que puedas asumir.
Familia con varios conductores
Incluye a los conductores habituales, uso profesional si corresponde, asistencia, coche de sustitución y cobertura para objetos transportados.
Muchos viajes o montaña
Comprueba asistencia en Suiza y Europa, gastos de remolque, repatriación, neumáticos y cómo se cubren granizo, nieve o animales.
Moto de uso diario
Revisa robo, daños de aparcamiento, asistencia desde el domicilio, equipamiento personal y cobertura durante todo el año.
Moto de temporada
Comprueba qué coberturas continúan durante la suspensión de la matrícula y cómo afecta el periodo de uso a la prima.
Ejemplos rápidos
¿Qué cobertura suele intervenir?
La respuesta definitiva siempre depende de las condiciones generales y exclusiones de tu contrato.
Granizo en el capó
Habitualmente casco parcial, sujeto a franquicia y condiciones.
Golpe sin autor
Daños de aparcamiento si se contrató; no siempre viene incluido.
Colisión propia
Casco completo para tu vehículo; RC para los daños causados a terceros.
Luna rota
Suele formar parte del casco parcial, con reglas propias sobre reparación.
Antes de comparar
Seis datos que cambian la oferta.
Una comparación profesional usa la misma información y las mismas coberturas en todas las aseguradoras. Si cambias la franquicia o eliminas un extra, el precio deja de ser comparable.
Prepara lo esencial
- Permiso de circulación y fecha de primera matriculación.
- Precio de catálogo, valor actual y modalidad de compra o leasing.
- Conductores habituales, edades y fecha del permiso de conducir.
- Uso privado o profesional y kilometraje anual.
- Código postal, garaje y lugar habitual de estacionamiento.
- Póliza actual, franquicias, extras y siniestros recientes.
Preguntas frecuentes
Decisiones que conviene revisar.
¿Una prima más barata significa el mismo seguro?
No necesariamente. Compara suma asegurada, franquicia, valor venal, daños de aparcamiento, asistencia, bonus, vehículo de sustitución, negligencia grave y exclusiones.
¿Cuándo puede interesar retirar el casco completo?
Cuando el valor del vehículo baja, compara el ahorro de prima con la indemnización probable y con tu capacidad de pagar una reparación o sustitución. En leasing puede no ser posible.
¿Qué ocurre si otra persona conduce mi coche?
La cobertura depende de quién está declarado, la frecuencia y las condiciones del contrato. Informa si hay otros conductores habituales, especialmente jóvenes o noveles.
¿Puedo cambiar tras una subida de prima?
Puede existir un derecho de cancelación extraordinaria según el motivo, el aviso recibido y el plazo contractual. Revisa la comunicación y evita cancelar antes de confirmar la nueva cobertura.
¿La protección del bonus evita todos los efectos de un siniestro?
Suele impedir un aumento del nivel de prima tras un número limitado de siniestros, pero no elimina necesariamente la franquicia ni garantiza que la prima base permanezca igual.
¿El seguro de moto cubre el casco y la ropa?
No siempre. El casco, la chaqueta, el pantalón, los guantes y las botas pueden requerir un módulo específico de equipamiento del motociclista. Revisa suma máxima, depreciación, franquicia y los eventos cubiertos.
Compara con datos equivalentes
Revisemos precio, franquicia y cobertura.
Envíame los datos básicos de tu coche o moto y la póliza actual. Te ayudaré a identificar coberturas útiles, duplicidades y diferencias que una cifra por sí sola no muestra.