SEGUROS EN SUIZA
Previsión privada · 3.er pilar en Suiza
Tu futuro empieza
con un plan que entiendes.
Te ayudo a comparar opciones de tercer pilar, entender sus costes y valorar cómo encajan con tus objetivos de ahorro y protección.
Asesoría en tu idioma · También si ya tienes un contrato
Entender antes de elegir
Un complemento
para tu previsión.
El tercer pilar es ahorro privado voluntario que complementa tu previsión. La elección depende de tus objetivos, tu capacidad de ahorro y la disponibilidad que necesitas para tu dinero.
En la asesoría revisamos tu situación y tus prioridades: jubilación, vivienda, ahorro o protección familiar. Después comparamos las condiciones concretas de cada opción.
La previsión suiza, en un vistazo
Tu jubilación se construye
con tres pilares.
Previsión estatal
Su función es cubrir las necesidades básicas. La pensión depende, entre otros factores, de tu historial de cotización.
Previsión profesional
La caja de pensiones complementa la previsión estatal. Tu certificado de previsión ayuda a conocer las prestaciones previstas.
Conocer el 2.º pilar →Previsión privada
El ahorro voluntario te permite preparar objetivos adicionales. Su papel se valora junto con lo que ya tienes en los otros pilares.
Te ayudo a entender qué tienes ya y qué te gustaría complementar. Fuente oficial: el sistema de tres pilares · OFAS.
Dos formas de organizar tu ahorro
3a y 3b: conoce la diferencia.
| Aspecto | Pilar 3a | Pilar 3b |
|---|---|---|
| Enfoque | Previsión ligada. | Ahorro libre. |
| Aportaciones | Con límite anual legal. | Sin límite general de aportación. |
| Fiscalidad | Aportaciones deducibles dentro de los requisitos y límites; el cobro tributa. | Sin la deducción general del 3a. El tratamiento depende del producto y la situación fiscal. |
| Disponibilidad | Retirada sujeta a condiciones legales. | Mayor libertad legal; revisa plazos, liquidez y condiciones del producto. |
Una póliza puede tener costes de rescate. «Previsión libre» no significa que cualquier producto pueda cancelarse sin pérdidas.
Aportaciones ordinarias · Año 2026
¿Cuánto puedes aportar al 3a?
Con 2.º pilar
CHF 7.258Máximo anual conjunto para tus aportaciones ordinarias al 3a.
Sin 2.º pilar
20 %De los ingresos de actividad lucrativa, con un máximo anual de CHF 36.288.
La afiliación al 2.º pilar determina el límite aplicable. Para aportar se requiere, en general, actividad con ingresos sujetos al AVS. Fuente: OFAS.
Comparar con criterio
Banco, inversión o seguro:
miremos las condiciones.
Cuenta 3a
Revisa el tipo de interés vigente, los gastos y las condiciones de transferencia. El interés puede cambiar.
3a con inversión
Compara estrategia, diversificación, costes y riesgo. El valor puede subir o bajar; una proyección no es una garantía.
Seguro de previsión
Revisa qué parte de la prima se destina al ahorro, qué coberturas contratas y qué ocurre si reduces o interrumpes los pagos.
La cobertura por fallecimiento, incapacidad o exoneración de primas depende de la póliza. Comprueba garantías, exclusiones y valores de rescate antes de decidir. FINMA: proyecciones y seguros de vida.
Tu calculadora de ahorro
Haz números.
Imagina tu futuro.
Elige cuánto ahorrar cada mes y durante cuánto tiempo. La gráfica te muestra lo que aportarías y cómo cambiaría el capital con la rentabilidad que tú indiques.
Simulación orientativa, sin garantía de rentabilidad. No incluye impuestos ni inflación. La rentabilidad indicada debe ser después de costes; puede ser negativa.
Ver el detalle año a año
| Año | Aportado | Capital simulado | Diferencia |
|---|
Cómo se calcula
Sin capital inicial y con aportaciones al final de cada mes. La rentabilidad anual efectiva se convierte a una tasa mensual constante. Introduce únicamente el importe destinado al ahorro, descontando primas de riesgo y otros gastos. La calculadora no estima el valor de rescate de una póliza, no valida tu derecho a aportar y no representa una oferta.
Guía práctica para vivir en Suiza
Tus preguntas.
Respuestas claras.
¿Acabas de llegar a Suiza, quieres empezar a ahorrar o ya tienes un tercer pilar? Aquí te explico los puntos que revisaremos juntos.
¿Quién puede aportar? ¿Importa mi permiso?
Lo primero que reviso contigo es si tus ingresos están sujetos al AVS suizo. También existen supuestos para trabajadores que viven fuera de Suiza y para quienes reciben determinadas prestaciones de desempleo. Tu permiso, por sí solo, no determina la respuesta: necesitamos conocer tu actividad, afiliación y situación fiscal.
¿Tengo que aportar el máximo cada año?
No necesitas empezar por el máximo legal. Buscamos un importe que puedas mantener y que te permita conservar dinero para imprevistos. Si ya tienes una póliza con primas pactadas, revisamos sus condiciones antes de reducir o pausar los pagos.
Para la deducción del mismo año, el importe debe estar abonado en el 3a como máximo el 31 de diciembre. Comprueba los plazos operativos de tu entidad con antelación.
¿Qué significa «deducir de impuestos»?
Una aportación deducible reduce la base sobre la que se calculan los impuestos; no es un reembolso de todo lo aportado.
Ejemplo puramente ilustrativo: CHF 3.000 de deducción con un tipo marginal hipotético constante del 20 % equivaldrían a unos CHF 600 menos de impuestos. Tu resultado real depende de ingresos, municipio, cantón, situación familiar y otras deducciones.
Me retienen impuestos en la nómina: ¿qué trámite necesito?
Si tributas en la fuente, la deducción del 3a puede requerir una tributación ordinaria posterior (NOV). En Zúrich, la solicitud debe presentarse como máximo el 31 de marzo del año siguiente; ese plazo no es prorrogable. Una salida anticipada de Suiza puede adelantarlo a la fecha de baja.
Comprueba las reglas de tu cantón y el efecto de la declaración completa antes de solicitarla. Aportar al 3a no garantiza por sí solo una devolución.
¿Conviene tener varias cuentas 3a?
Pueden permitir cobrar cuentas diferentes en años distintos al jubilarte y planificar la tributación. No multiplican tu límite anual de aportación.
El resultado depende de las reglas cantonales y de otros cobros de previsión en el mismo año. Una cuenta 3a se cobra normalmente completa por jubilación: repartir las aportaciones futuras requiere planificación.
Ya tengo un 3a: ¿qué revisamos antes de cambiarlo?
Si ya tienes un tercer pilar, empezamos por entenderlo: qué producto has contratado, cuánto cuesta, qué garantías ofrece y qué protección incluye.
Si valoras cambiar una póliza, te ayudo a revisar el valor de rescate y las coberturas que podrías perder. Ese valor puede ser inferior a las primas pagadas. Comparamos las cifras y tus necesidades antes de decidir.
Lectura complementaria: Suiza en Español · Cambiar el 3a de entidad. Sobre proyecciones y valores de pólizas: FINMA.
¿Lo revisamos juntos?
Cuéntame qué te gustaría conseguir y qué dudas tienes. Si ya dispones de ellos, tu certificado del 2.º pilar y el extracto o la póliza del 3a nos ayudarán a revisar tu situación con más detalle.
Información revisada en septiembre de 2026. Las fuentes enlazadas te permiten ampliar cada tema; en la asesoría valoramos cómo se aplica a tu caso.
Tus dudas, con claridad
Si tus planes cambian.
¿Cuándo puedo retirar el 3a?
Por jubilación, desde cinco años antes de tu edad de referencia. Existen supuestos anticipados, como vivienda para uso propio, inicio de actividad independiente o salida definitiva de Suiza. Cada supuesto tiene requisitos y documentación específicos.
¿Qué pasa si me voy de Suiza?
La salida definitiva es un supuesto de retirada anticipada del 3a. Revisaremos documentación, impuestos y condiciones del contrato antes de tramitarla.
¿Puedo completar aportaciones de años anteriores?
Desde 2026 pueden cubrirse lagunas desde 2025, con requisitos. Entre ellos, haber tenido derecho a aportar en ambos años y completar la aportación ordinaria del año del rescate. No es una posibilidad automática para cualquier periodo.
Información revisada para 2026. Las condiciones concretas se valoran en tu asesoría.
Tu consulta empieza aquí
Hablemos de
tu 3.er pilar.
¿Quieres empezar o revisar el tercer pilar que ya tienes? Cuéntame tu objetivo y analizaremos tus opciones.
Asesoría personalizada · Atención en tu idioma
Diego CastroRuchstuckstrasse 6
8306 Brüttisellen, Suiza
+41 76 818 40 39
Info@segurosdiegocastro.ch
Ver oficina en Google Maps ↗